Tar tacksamt emot råd/tips/tanker över vår överskuldsatta situation

[Alexandra]

Hej!
Vi har alldeles för höga utgifter och har under lång tid varit i spiralen att ta lån för att få det att gå ihop. Det är dock en omöjlighet att fortsätta hålla allt flytande och jag tar därför gärna tacksamt emot er erfarenhet hur vi bäst går vidare.
Vi har kämpat med att få ner fasta kostnader, bland annat flyttat. Det finns barn i familjen. Våra fasta kostnader är cirka 26 000:- plus mat. Våra inkomster landar på cirka 58000 - 60000:-/mån.

Gemensamma lån:
Länsförsäkringar 376 000 9700/mån
Bank Norweigan 600 000 8500/mån
Billån 75 000 1200/mån

Vi amorterar 6500 per månad på lånet i LF, vi amorterar knappt nåt på BN känns det som, det sjunker aldrig eftersom vi utnyttjar betalningsfri månad.

Min mans lån:
Santander 130 000 1900/mån
Marginalen 227 000 4000/mån
Nordax 92700 1600/mån
Remember 19000 650/mån
Moank 47000 750/mån
Credento 95 000 1800/mån

Avbetalningar:
Resurs supreme card 25 000 1250/mån
Ikea 16000 650/mån
Klarna 19 000 cirka 2000/mån
Ellos 2100 100/mån
Qliro 2100 300/mån

Skitlån/krediter
Viaconto 10000 2500/mån
Fairlo 40000 1000/mån
Ferratum 51000 2300/mån


Mina lån:
Nordax 152 000 3000/mån
Marginalen 157 000 2500/mån
Resurs 15000 500/mån

Avbetalningar/krediter
Qliro 8500 350/mån
Klarna 25000 2500/mån
Swedbank 2700 300/mån
Ecster 7500 500/mån
Resurs kreditkort 34000 1500/mån
Skit
Ferratum 52 000 2500/mån
Viaconto 24000 3000/mån
Fairlo 9800 280/mån


Så ungefär utgifter för lån: 57 130 per månad tillsammans. Det är en omöjlighet att få det att fungera.
Sammanfattning:
Gemensamma lån: 1 051 000 = 19 400/mån

Min man: 775 500 = 20 800/mån
Mina lån: 487 500 = 16 930/mån

Vi kommer ha cirka 180 000 - 200 000 tillgängligt inom den närmsta tiden, dels får vi tillbaka på skatten och jag får ett arv.

Så vi har fått en möjlighet att kunna göra något, men vad är bäst? Kan vi rädda en av oss?

Tack för att du läste och tar som sagt gärna era goda råd.

 

[Frågvos]

Skulle nog ta och städa upp lite.

Börja betala minsta lånet/avbet
Ellos 2100 100/mån
Qliro 2100 300/mån
Swedbank 2700 300/mån
Ecster 7500 500/mån
Qliro 8500 350/mån
Fairlo 9800 280/mån
Viaconto 10000 2500/mån
Ikea 16000 650/mån
Klarna 19 000 cirka 2000/mån
Remember 19000 650/mån
Viaconto 24000 3000/mån
Klarna 25000 2500/mån
= 145700 (tog ej med mer. Då ni inte verkar veta exakt summa ännu)

det blir 13 130kr mindre i månaden.
Som bör gå till att betala av det som är minst.

Genom att få bort mycket små krediter och avbetalningar mm. Städar ni även upp er UC och möjligheten till att i framtiden slå ihop lån. Sänka räntor osv blir bättre.

 

[Frågvos]

Läste inte så noga.
Ni har alltså utgifter på
57130 + 26000 + mat i månaden?

Åh 50-60000 in?
Hur klarar ni av att gå 20-30 000 back i månaden?

Vad går dessa 26000 till?

 

[VillResa]

Följ vad Frågvos föreslog när ni får arv/skatt. Sen betala resten på lånet med högst ränta.
Uppenbarligen är det mycket konsumtion som ni måste sluta med. Terapi kan hjälpa. Om där är saker ni fortfarande kan returnera och få pengarna tillbaka, gör det. Annars sälj så mycket ni kan.
Gör en budget för mat, fixa nya/billigare abonnemang på försäkring, telefon, internet, osv samt säg upp onödiga prenumerationer.

 

[Alexandra]

Läste inte så noga.
Ni har alltså utgifter på
57130 + 26000 + mat i månaden?

Åh 50-60000 in?
Hur klarar ni av att gå 20-30 000 back i månaden?

Vad går dessa 26000 till?

Ja, det är just det vi inte klarar längre. De lån jag benämnt som skit har alla tillkommit sedan i somras, det är så vi gjort.


Våra utgifter ser ut såhär:
Hyra + el 13800
Försäkringar 1965
Fack, a-kassa 1200
CSN 1000
Mobil 1365 (5 abonnemang)
Barnomsorg 2300
Bredband+2 streaming 600
Bensin 3000
Bilskatt 600

=25 830

Försäkring innefattar barnförsäkringar (3 st), bil, hem samt livförsäkring vuxna.

 

[Alexandra]

Följ vad Frågvos föreslog när ni får arv/skatt. Sen betala resten på lånet med högst ränta.
Uppenbarligen är det mycket konsumtion som ni måste sluta med. Terapi kan hjälpa. Om där är saker ni fortfarande kan returnera och få pengarna tillbaka, gör det. Annars sälj så mycket ni kan.
Gör en budget för mat, fixa nya/billigare abonnemang på försäkring, telefon, internet, osv samt säg upp onödiga prenumerationer.

Tack för svar.
Jag förstår tanken att vi borde sitta på en massa saker med tanke på hur kopiöst mycket pengar vi gjort av med. Och tro mig, vi har spenderat många långa timmar med att ångestladdat undra hur fan vi kunde hamna här. Ingen har något missbruk, en snusar, det är allt.
Vårt problem kommer väl ur att det startar med nån avbetalning, kanske ett ikea kort. Det är ju smidigt att slippa lägga ut allt på en gång. Sen smyger Klarna in, det är ju bra att kunna dela upp till exempel barnens vinterkläder eller något annat inköp.
Bilen går sönder, vi kan väl ta ett lån och så passar vi på att betala av klarna etc..

Och där är spiralen igång. Det har även varit perioder med föräldraledighet x 2 och studier i två år under senaste 8 åren, vilket kraftigt sänkt inkomst och lett till att fler krediter tagits, lån för att komma i fatt osv. Samlingslån har tagits i omgångar.
Låter kanske märkligt att två vuxna kan låta det gå så här långt.

Men absolut har det varit ett osunt beteende kring konsumtion, dock inte genom flådiga prylar och barn eller vuxna har inget överflöd av vare sig kläder eller saker. Snarare ett slöseri på skräpmat, fika, storhandling på Ica , tankar att det som behövs kan det lånas till. Vi har haft hus och varit beroende av fungerande bil. Vi har lagt runt en halv miljon på huset med upprustning, renovering osv. (Under en period på cirka 10 år) Kan inte riktigt förklara bättre just nu.
Eller självklart så är skuldberget en konsekvens av att ha stoppat huvudet I sanden, betett oss oansvarigt, tagit lån istället för att spara osv. Så är det. Men jag ville försöka ge lite bakgrund bara.

Nu är huset sålt, vi gick inte mycket plus men har använt de pengarna till att komma i fatt detta året.
Vi hyr nu i stället.

 

[Fiskmås]

Fack, a-kassa 1200

Förstår inte varför ni ger bort 1000 kr till facket varje månad när ni går back och uppenbarligen inte har råd att skänka bort pengar.
Visst, en tusenlapp kanske inte är mycket i det stora hela men ändå onödigt.

 

[Fuklan]

Gå ur facket så sparar ni nästan en tusing i månaden.
Någon av er får ta ett extrajobb på kvällar/helger.
Är ni med i kyrkan eller något trossamfund, så gå ur och ni sparar ytterligare en femhundring i månaden.

Sen kör ni på snöbollsmetoden men det blir tajt.

Men den stora frågan är vad ni har gjort för dryga miljonen ni lånat på er, finns det ingenting kvar av värde som ni kan sälja eller har ni typ rest/konsumerat upp allt?

 

[Kraputt]

Hej, jag tror du är på rätt väg, och med er inkomst bör det här gå att fixa – även om det kanske inte känns så nu. Generellt så är det bra att börja med små skulder och få bort dem. Om inte annat ger det en dopamin-high som motiverar en att fortsätta på en relativt lång process. Jag tror att du förstår att ni två har en lång väg att gå, och att det inte går att fixa det här på kort tid. Och på den långa, knaggliga uppförsbacken så är det viktigt att ha mindre delmål som ger den där dopaminruschen som motiverar. Du säger att du får ett arv + annat som ger er 180-200k snart. Använd den för att nolla alla små skulder. Börja med den minsta, ta sedan den näst minsta, och fortsätt ända tills alla de 200k är använda. Vid det laget bör ni två ha sänkt era månadskostnader rejält, så fortsätt på det viset. Jobba på det minsta lånet/krediten som är kvar tills den är klar.

 

[Sebsebs]

Hej, har en fråga då jag är i liknande situation med massor av små krediter (skitlån) och sedan några större om ett par hundra tusen.
Många skriver att ”börja med de små och ta de större sen”, men jag, likt Alexandra går redan back ett par tusen i månaden och har inte råd att betala av alla skulder varje månad. Hur ska man tänka där? För lägger jag pengar på ett lån och struntar i ett annat så blir det väl inkasso/kronofogden snart?