Vad tror ni om min plan för framtiden?

[Nordam]

Håller tummar och tår att du får ett bra bud på huset. Låter som du inom en snar framtid kommer att ha ett betydligt bättre läge med de dyraste lånen borta.

Tack för stödet! Det har varit några stökiga år men förhoppningsvis ser man en ljusning lite längre fram.

 

[LånaUtanPapper]

Jag tycker som att det låter att du är på jäkligt rätt väg och att du har agerat precis som man ska göra. Fortsätt med det.

"Pga spel, shopping och osund relation till pengar så har jag satt mig själv i en väldigt dålig sits."
1. Du har erkänt problemet för dig själv

"Jag kom ut med mina problem för familj och nära vänner för ca 3 månader sen och har fått bra stöd och hjälp därifrån. Jag går även och träffar terapeut regelbundet varje vecka för måendet."
2. Du har sökt hjälp för problemet.

"När jag droppade detta för min nära så fick jag nån ny energi, jag ringde runt och fick till div avbetalningsplaner mm hos alla olika bolag. Sedan dess har jag kämpat med betalningarna varje månad, jag håller mig med lite hjälp över ytan men i längden är det ohållbart. Jag har inget som har gått vidare till KF ännu."
3. Du har förhandlat med långivarna.

"Blanko/inkasso-skulderna var i augusti ca 915 000, idag den 23 november så är det 845 000.
Så jag har kommit en bit på vägen dessa månader. Jag har sålt en bil och levt snålt för att kunna betala så mycket jag kan."

4. Du gör allt vad du kan för att betala på dina skulder, inklusive säljer kåken - starkt!

Har bara några tips här:

1. Säljer du fatsigheten i år så var noga med att skicka in rätt belopp av vinstskatten till skatteverket direkt så du vet vad du har kvar.
2. Kolla kvitton, är det någon som du kan göra avdrag för i skatten? Rut/rota-avdrag, renoveringar?
3. När du vet vad du har kvar från beloppet. Se till att försöka förhandla ner beloppen rejält med inkassobolagen förutsatt du betalar allt på ett bräde. Vissa skulder kan gå att få ner 30% eftersom att inkassobolagen har köpt skulderna billigt från bankerna. En ackorduppgörelse kallas det. Behöver inte bara handla om den största skulden, kolla med alla vart du får ner beloppet som mest.
4. När du flyttat och börjar ammortera så använd dig av snöbollsmetoden. Det kommer spara dig flera år tills du blir skuldfri eller lågt skuldsatt.

Här är ett exempel över hur snöbollsmetoden fungerar:

Lån 1: 500.000
Lån 2 : 300.000
Lån 3: 200.000
Kredit 1: 90.000
Kredit 2: 70.000
Lån 4: 50.000
Privalån: 30.000
Klarna: 20.000
Lån 5: 15.000
Mobilavbetalning: 9.000
Lån 6: 6.000


1. Se till att du "skattejämkar" och betalar minsta möjliga skatt varje månad, använd pengarna till amortering på minsta lånet. (Även om det blir liten skattesmäll för att man överdriver jämkningen så blir det i princip ett räntefritt lån)
2. Börja med att betala/amortera bort Lån 6 som är minsta lånet. (Betala så lite som möjligt på andra lån)
3. Betala bort mobilen på 9000kr och betala så lite som möjligt på allt annat, utnyttja betalningsfria månader etc för att amortera mer på mobilen.
4. Betala bort/amortera bort Lån 5 så snabbt som möjligt. Nu fokurserar du bara på att amortera bort detta lån. Utnyttja betalningsfria månader på annat, betala så lite som möjligt etc på allt annat.
5. Rulla snöbollen vidare på nästa skuld i listan och fokusera bara på Klarna.

Bakgrunden till varför det är snabbast att börja från minsta lånet först, sen näst minsta osv är att när du blir av med minsta lånet så försvinner en månadskostnad. Dessa pengar använder du för att amortera på näst minsta lånet. När det är borta så är 2 månadskostnader borta och dom pengarna använder du för att attackera 3e minsta lånet etc. För varje lån som försvinner så försvinner också en månadskostnad och man har hela tiden mer över till att amortera på nästa. Man sätter snöbollen i rullning och den blir bara större för varje lån som försvinner eftersom att man då hela tiden kan amortera mera. Börjar du på största lånet att amortera där så har du hela tiden kvar dom andra månadskostnaderna och mindre utrymme för att amortera. Att börja från minsta lånet kommer mattematiskt spara dig flera år med rätt diciplin. Sen nyttja betalningsfria månader som sagt där du kan hela tiden, utom på det minsta lånet där du använder den summan som du slipper betala till att amortera.

Sen är det jäkligt viktigt att jämka också eftersom du har stort underskott med alla lån. Det gör att man har flera tusen mer över varje månad att amortera på minsta lånet, även om man tappar skatteåterbäringen. Men det blir jämt utspritt och en trygghet. Har du krediter så kan du även betala in minsta beloppet för att du ska kunna ta ut pengarna varje månad. Dom pengarna lägger du alltid i det minsta lånet som amortering.

Om man inte går i kyrkan kan man även fylla i blankett och skicka in för att göra utträde, då betalar man 1% mindre skatt per år. Eftersom du får ut 32.000 efter skatt så antar jag att du ligger runt 50.000 före skatt. Ca 600.000kr per år. 1% av det är 6000kr som du sparar och kan amortera för per år.
Annat tips kan vara att se över levnadsstandard och abonnemang för att amortera. Säga att nu ska jag leva sämre 1 år. Billigare mat, billigare kläder, sluta med energidricka, kanske sluta med lunch. Bara äta frukost och middag, en anledning att gå ner i vikt om man önskar det, säga max 2 krogbesök per månad annars får jag tacka nej, ingen utlandsresa nästa år. Säga upp netflix, spotify, viaplay etc, mera övertid på jobbet, tar promenader och gör armhävningar istället för att köpa gymkort, offrar det där årskortet på att se sitt hockeylag.. Man offrar lite standard/vanor ett år helt enkelt för att ta tag i sina problem och amorterar - Vilket du redan är inne lite på eftersom du sålt bilen. Sen kom ihåg att vara medlem i LIDL/Coop/ICA etc för att få bra erbjudanden i appen och ibland lite bonus. Registrera dig även på spelpaus.

När man väl börjar amortera på minsta lånet hela tiden och lägger laserfokus på det så kommer det gå undan ska du se. Och du blir motiverad när skulderna försvinner allt eftersom - En annan anledning till varför snöbollsmetoden är så effektiv, man får en positiv mental effekt allt eftersom man ser varje lån försvinna.

Maila även alla sms-lånebanker och spärra ditt personnummer på livstid. Förklara att du är spelberoende och tagit massa lån för att spela och därför vill spärra ditt personnummer för framtida lån oavsett om du är kund eller inte, samt spärra dig från all form av reklam via sms, telefon, email, post och dom får inte sälja vidare din data spärren gäller hos er, sammarbetspartners och samtliga bolag i koncernen med omedelbar verkan som en förbyggande åtgärd:

Här har du mailadresserna till de flesta sidor med "högkostnadskredit": bara klistra in dom på mottagere.

kundservice@ferratumbank.se
info@lumify.se
info@credifi.se
info@binly.se
info@gfmoney.se
info@happycash.se
kundservice@holmbank.se
hello@getdivide.se
info@forskottslon.se
info@flexkontot.se
kundtjanst@flexlimit.se
kundtjanst@38an.se
kundtjanst@kredit365.se
kundtjanst@meddelandelan.se
kundtjanst@natlan.se
info@nanokredit.se
info@nanoflex.se
kundservice@klaralan.se
info@lenpals.com
Kundtjanst@saldo.com
info@klicklan.se
info@mobillan.se
info@flexkontot.se
info@brixo.se
info@kontantfinans.se
info@expresskredit.se
kontakt@extralanet.se
hello@pjum.com
info@loanstep.se
info@loanify.se
info@lanbutiken.se
kundservice@everydayplus.se
kundservice@oprprivatlan.se
hello@anyfin.com
support@vivus.se
info@onea.se
info@viaconto.se
kundtjanst@banky.se
support@express-lan.com
info@thorn.se
kundtjanst@creditstar.se
hello@billender.com
info@minifinans.se
info@säkerfinans.se
info@bliq.tech
info@snabbfinans.se
info@merax.se
info@slantar.nu
info@pluskan.se
info@extrakosing.se
info@untiegroup.se
kundservice@monara.se
info@monetti.se
kundtjanst@monefit.se
kundtjanst@risicum.se
info@frogtail.se
info@primalcapital.se
info@kundfinans.se
kontakt@profilkredit.se
info@leasy.se
kundservice@kredera.se
info@smspengar.nu
hej@tandolan.se
info@viigalan.se
hello@getpfc.com
info@cashbuddy.se
info@goodcash.se
kundservice@fixza.se
info@cashrepublic.se
kundtjanst@credigo.se
kundtjanst@easycredit.se
kundtjanst@credway.se
hej@northmill.se
hello@walley.se
kundservice@fairlo.se
info@paymarkfinans.se
kundservice@ncfinance.se
info@sefina.se
info@daypay.se
support@rocker.com
kundservice@facitbank.se
info@spargofinans.se

Någon kan ha lagt ner eller slutat utlåning. I så fall kommer du bara få ett mail tillbaka att det studsat eller någon som svarar att sidan är nerlagd.
Men det är en bra garanti att man aldrig kommer kunna sätta sig i dåliga lån igen. Många får tyvärr återfall efter något år, minimera den eventuella skadan redan idag om de mot förmodan skulle hända igen någon gång i framtiden..

Önskar dig stort lycka till!

 

[Nordam]

Jag tycker som att det låter att du är på jäkligt rätt väg och att du har agerat precis som man ska göra. Fortsätt med det.

"Pga spel, shopping och osund relation till pengar så har jag satt mig själv i en väldigt dålig sits."
1. Du har erkänt problemet för dig själv

"Jag kom ut med mina problem för familj och nära vänner för ca 3 månader sen och har fått bra stöd och hjälp därifrån. Jag går även och träffar terapeut regelbundet varje vecka för måendet."
2. Du har sökt hjälp för problemet.

"När jag droppade detta för min nära så fick jag nån ny energi, jag ringde runt och fick till div avbetalningsplaner mm hos alla olika bolag. Sedan dess har jag kämpat med betalningarna varje månad, jag håller mig med lite hjälp över ytan men i längden är det ohållbart. Jag har inget som har gått vidare till KF ännu."
3. Du har förhandlat med långivarna.

"Blanko/inkasso-skulderna var i augusti ca 915 000, idag den 23 november så är det 845 000.
Så jag har kommit en bit på vägen dessa månader. Jag har sålt en bil och levt snålt för att kunna betala så mycket jag kan."

4. Du gör allt vad du kan för att betala på dina skulder, inklusive säljer kåken - starkt!

Har bara några tips här:

1. Säljer du fatsigheten i år så var noga med att skicka in rätt belopp av vinstskatten till skatteverket direkt så du vet vad du har kvar.
2. Kolla kvitton, är det någon som du kan göra avdrag för i skatten? Rut/rota-avdrag, renoveringar?
3. När du vet vad du har kvar från beloppet. Se till att försöka förhandla ner beloppen rejält med inkassobolagen förutsatt du betalar allt på ett bräde. Vissa skulder kan gå att få ner 30% eftersom att inkassobolagen har köpt skulderna billigt från bankerna. En ackorduppgörelse kallas det. Behöver inte bara handla om den största skulden, kolla med alla vart du får ner beloppet som mest.
4. När du flyttat och börjar ammortera så använd dig av snöbollsmetoden. Det kommer spara dig flera år tills du blir skuldfri eller lågt skuldsatt.

Här är ett exempel över hur snöbollsmetoden fungerar:

Lån 1: 500.000
Lån 2 : 300.000
Lån 3: 200.000
Kredit 1: 90.000
Kredit 2: 70.000
Lån 4: 50.000
Privalån: 30.000
Klarna: 20.000
Lån 5: 15.000
Mobilavbetalning: 9.000
Lån 6: 6.000


1. Se till att du "skattejämkar" och betalar minsta möjliga skatt varje månad, använd pengarna till amortering på minsta lånet. (Även om det blir liten skattesmäll för att man överdriver jämkningen så blir det i princip ett räntefritt lån)
2. Börja med att betala/amortera bort Lån 6 som är minsta lånet. (Betala så lite som möjligt på andra lån)
3. Betala bort mobilen på 9000kr och betala så lite som möjligt på allt annat, utnyttja betalningsfria månader etc för att amortera mer på mobilen.
4. Betala bort/amortera bort Lån 5 så snabbt som möjligt. Nu fokurserar du bara på att amortera bort detta lån. Utnyttja betalningsfria månader på annat, betala så lite som möjligt etc på allt annat.
5. Rulla snöbollen vidare på nästa skuld i listan och fokusera bara på Klarna.

Bakgrunden till varför det är snabbast att börja från minsta lånet först, sen näst minsta osv är att när du blir av med minsta lånet så försvinner en månadskostnad. Dessa pengar använder du för att amortera på näst minsta lånet. När det är borta så är 2 månadskostnader borta och dom pengarna använder du för att attackera 3e minsta lånet etc. För varje lån som försvinner så försvinner också en månadskostnad och man har hela tiden mer över till att amortera på nästa. Man sätter snöbollen i rullning och den blir bara större för varje lån som försvinner eftersom att man då hela tiden kan amortera mera. Börjar du på största lånet att amortera där så har du hela tiden kvar dom andra månadskostnaderna och mindre utrymme för att amortera. Att börja från minsta lånet kommer mattematiskt spara dig flera år med rätt diciplin. Sen nyttja betalningsfria månader som sagt där du kan hela tiden, utom på det minsta lånet där du använder den summan som du slipper betala till att amortera.

Sen är det jäkligt viktigt att jämka också eftersom du har stort underskott med alla lån. Det gör att man har flera tusen mer över varje månad att amortera på minsta lånet, även om man tappar skatteåterbäringen. Men det blir jämt utspritt och en trygghet. Har du krediter så kan du även betala in minsta beloppet för att du ska kunna ta ut pengarna varje månad. Dom pengarna lägger du alltid i det minsta lånet som amortering.

Om man inte går i kyrkan kan man även fylla i blankett och skicka in för att göra utträde, då betalar man 1% mindre skatt per år. Eftersom du får ut 32.000 efter skatt så antar jag att du ligger runt 50.000 före skatt. Ca 600.000kr per år. 1% av det är 6000kr som du sparar och kan amortera för per år.
Annat tips kan vara att se över levnadsstandard och abonnemang för att amortera. Säga att nu ska jag leva sämre 1 år. Billigare mat, billigare kläder, sluta med energidricka, kanske sluta med lunch. Bara äta frukost och middag, en anledning att gå ner i vikt om man önskar det, säga max 2 krogbesök per månad annars får jag tacka nej, ingen utlandsresa nästa år. Säga upp netflix, spotify, viaplay etc, mera övertid på jobbet, tar promenader och gör armhävningar istället för att köpa gymkort, offrar det där årskortet på att se sitt hockeylag.. Man offrar lite standard/vanor ett år helt enkelt för att ta tag i sina problem och amorterar - Vilket du redan är inne lite på eftersom du sålt bilen. Sen kom ihåg att vara medlem i LIDL/Coop/ICA etc för att få bra erbjudanden i appen och ibland lite bonus. Registrera dig även på spelpaus.

När man väl börjar amortera på minsta lånet hela tiden och lägger laserfokus på det så kommer det gå undan ska du se. Och du blir motiverad när skulderna försvinner allt eftersom - En annan anledning till varför snöbollsmetoden är så effektiv, man får en positiv mental effekt allt eftersom man ser varje lån försvinna.

Maila även alla sms-lånebanker och spärra ditt personnummer på livstid. Förklara att du är spelberoende och tagit massa lån för att spela och därför vill spärra ditt personnummer för framtida lån oavsett om du är kund eller inte, samt spärra dig från all form av reklam via sms, telefon, email, post och dom får inte sälja vidare din data spärren gäller hos er, sammarbetspartners och samtliga bolag i koncernen med omedelbar verkan som en förbyggande åtgärd:

Här har du mailadresserna till de flesta sidor med "högkostnadskredit": bara klistra in dom på
Någon kan ha lagt ner eller slutat utlåning. I så fall kommer du bara få ett mail tillbaka att det studsat eller någon som svarar att sidan är nerlagd.
Men det är en bra garanti att man aldrig kommer kunna sätta sig i dåliga lån igen. Många får tyvärr återfall efter något år, minimera den eventuella skadan redan idag om de mot förmodan skulle hända igen någon gång i framtiden..

Önskar dig stort lycka till

Ursäkta sent svar, men du ska ha ett jättetack för att du tog dig tiden att ge mig alla dessa tips. Jag har haft det lite kämpigt i privatlivet under nov-dec men efter ha läst ditt inlägg så steg motivationen igen att få ordning på livet, stort tack för hjälpen och peppen!
Jag ska försöka uppdatera lite i tråden allt eftersom så ni får veta hur det går på min resa under 2024.
God jul och gott nytt år!

 

[Myra]

Hur har det gått för dig? Har du sålt huset?
Hos vilket inkasso har du skulden som de vill ha 9000 kr/mån?

 

[Nordam]

Hur har det gått för dig? Har du sålt huset?
Hos vilket inkasso har du skulden som de vill ha 9000 kr/mån?

Jag kämpar på, huset är inte sålt ännu men har förhoppningar om att det blir sålt i januari/februari!
Det är Intrum, jag har pratat med dem flertalet gånger för att försöka få en hanterbar månadskostnad men dem viker inte någonting.
Jag skickade in en fråga om frusen ränta/anstånd men fick nej på det också..

 

[Myra]

Jag kämpar på, huset är inte sålt ännu men har förhoppningar om att det blir sålt i januari/februari!
Det är Intrum, jag har pratat med dem flertalet gånger för att försöka få en hanterbar månadskostnad men dem viker inte någonting.
Jag skickade in en fråga om frusen ränta/anstånd men fick nej på det också..

Intrum är väldigt hårda och som att prata med en betongvägg tyvärr. Lycka till med husförsäljningen.

 

[Nordam]

Intrum är väldigt hårda och som att prata med en betongvägg tyvärr. Lycka till med husförsäljningen.

Ja jag har fått känslan av det jag med. Har ju ärenden hos flertalet inkassobolag och ingen av dem är lika hårda (och otrevliga). Tack så mycket och god jul!

 

[Myra]

Ja jag har fått känslan av det jag med. Har ju ärenden hos flertalet inkassobolag och ingen av dem är lika hårda (och otrevliga). Tack så mycket och god jul!

Jag har avbetalningsplan med Intrum Invest och de är mkt lättare att ha med att göra. Intrum blev så där hårda för ett par år sedan, det fanns ett UG program elle rom det var Kalla fakta, om Intrum, det är det inkasso som skickar flest pensionärer till Kf och det för väldigt små summor, typ 180-300 kr. Riktigt hemskt inkasso.

 

[Nordam]

Jag har avbetalningsplan med Intrum Invest och de är mkt lättare att ha med att göra. Intrum blev så där hårda för ett par år sedan, det fanns ett UG program elle rom det var Kalla fakta, om Intrum, det är det inkasso som skickar flest pensionärer till Kf och det för väldigt små summor, typ 180-300 kr. Riktigt hemskt inkasso.

Det är olika avdelningar alltså? Ja, jag har fått den uppfattningen jag med. Hade jag vetat hur situationen med Intrum skulle utveckla sig så hade jag gjort allt för att ha försökt fortsatt betala på det ursprungliga lånet. Men det är lätt att vara efterklok, det är väl därför man hänger här.

 

[Myra]

Det är olika avdelningar alltså? Ja, jag har fått den uppfattningen jag med. Hade jag vetat hur situationen med Intrum skulle utveckla sig så hade jag gjort allt för att ha försökt fortsatt betala på det ursprungliga lånet. Men det är lätt att vara efterklok, det är väl därför man hänger här.

Ja det är två olika och tack och lov att jag inte längre har ngt hos Intrum utan bara hos Intrum Invest för de har hjälpt mig en hel del och har fryst ränta där.
Som du säger är det rätt att vara efterklok men ibland måste man välja mellan pest och kolera, man väljer släcka där det brinner mest.