Hem
Forum
Nya inlägg
Bokmärken
Sök forum
Nytt i forumet
Populära trådar
Bästa Samlingslån
Lånforums guide Samlingslån
Logga in
Registrera
Vad är nytt
Sök
Sök
Sök bara titlar
Av:
Nya inlägg
Bokmärken
Sök forum
Meny
Logga in
Registrera
Navigering
Installera vår App!
Installera
Fler alternativ
Kontakta oss
Stäng Meny
Senaste inlägg
Populära trådar
Bästa samlingslån
Bästa Sms-lån
Bästa Lån utan UC
Lånforums guide Samlingslån
Delta i vår namninsamling mot att fasa ut ränteavdraget på lån utan säkerhet:
Skriv under här
.
Lånforum.se rekommenderar
1.
Zmarta
- Forumets favorit
2.
Lendo
- Ett bra alternativ
3.
Compricer
- Jämför lån (ny)
4.
Flexkontot
- Nu med Swish, ingen UC
5.
Brixo
- Lån utan UC
6.
Klaralån
- Lån utan UC
7.
Merax
- Lån utan UC
8.
Banky
- Lån utan UC
9.
Nstart
- Nystartslån
10.
Brixo Privatlån (ny)
- Ingen UC
11.
Binly
- Lån utan UC
Visa ränteexempel
Hem
Forum
Övrigt
Skuldreducering
Tar tacksamt emot råd/tips/tanker över vår överskuldsatta situation
JavaScript är inaktiverat. För en bättre upplevelse, vänligen aktivera JavaScript i din webbläsare innan du fortsätter.
Du använder en föråldrig webbläsare. Det får inte visa dessa eller andra webbplatser korrekt.
Du bör uppgradera eller använda en
alternativ webbläsare
.
Svara på tråd
Meddelande
<blockquote data-quote="LånaUtanPapper" data-source="post: 410129" data-attributes="member: 3402"><p>Jag släppte allt (efter dialog om det med skuldrådgivare på kommunen). Vilket jag även var tydlig med i personliga brevet och i samtal att skuldrådgivare på kommunen rekommenderade mig att sluta betala eftersom jag levde långt under existensminimum. Vilket min handläggare på KFM inte tyckte var några konstigheter och bra att jag han spara lite innan skuldsaneringen drog igång.</p><p></p><p>Sökte ungefär samtidigt som jag flyttade. Var mer eller mindre tvungen flytta och var tvungen köpa säng, bord, nödvändiga saker, samtidigt som min mobil var helt trasig och hyran gick up. Så jag ordnade det och han spara undan en skaplig buffert innan skuldsaneringen började.</p><p></p><p>Hade dock planerat min skälighet under en lång tid. (Brytpunkter för spel var sedan länge tillbaka, men tog inte nya lån under ett år, nyttjade inga krediter, betalade allt jag kunde och levde långt under existensminum för att det skulle gå runt tills jag hade hittat ett boende med förstahandskontrakt. Direkt efter flytten släppte jag allt och sökte skuldsanering enligt plan.</p><p></p><p>Gynnar man någon borgenär så är det efter man har fått inledande och inte efter ansökan. Man "får" betala fram tills att inledande startar. Jag betalade endast bort den "nyaste" tagna skulden som var liten och strax över ett år gammal. Den var inte med i min ansökan, eftersom jag hade planerat att betala bort den innan ansökan hanterades. Men har du ingen specifik skuld (skatteskuld/försäkringskassan/mindre "ny" skuld/underhåll eller annan skuld som är dålig för skäligheten) som du vill bli av med för att bättra på skäligheten så är det lika bra släppa allt samtidigt som du söker. Prata om det med skuldrådgivare på kommunen först bara och säg att du lever långt under existensminimum, har knappt mat på bordet, betalar endast ränta och har funderat på detta med att släppa skulderna länge.</p><p></p><p>Då kommer skuldrådgivaren förmodligen rekommendera dig att släppa skulderna (vilket du gör och börjar spara undan pengar, samtidigt som du skickar in ansökan). Den rekommendationen ska du givetvis använda till KFM i ett skuldsaneringsärende och säga att du följt samtliga rekommendationer som kommunen gett dig. Budgetering, släppt alla skulder eftersom det inte gick runt längre, följt ekonomiska tips etc.</p><p></p><p>Tanken är egentligen inte att man ska hinna spara speciellt mycket även om man släpper (normalt är väntetiden för en ansökan 1-2 månader historiskt). Men just nu så kan man göra det och ha enorm fördel av den unika väntetiden på 5-6 månader. Under dessa månader hinner man spara undan en del om man har okej inkomst. Men blir man nekad skuldsanering och har släppt allt så är det dock löneutmätning någon månad senare. Att ha tillgångar i form av pengar på kontot vid en skuldsanering är inga problem. Brukar vara större problem om man har dyra bilar eller fastigheter med övervärde i sitt namn etc. Lite större summa pengar på kontot vid utmätning tas dock om jag uppfattat det rätt. Men fördelen är att väntetiden för skuldsanering är 5-6 månader. Väntetiden för utmätning är någon månad längre än så, så släpper man allt och blir beviljad, så blir man beviljad före utmätning startar och får behålla pengarna man sparat.</p><p></p><p>Ni har dock en miljon gemensamt. Om en får skuldsanering så kommer den personen ha 0 kr i sitt namn och den andra får hela miljonen + förmodligen en miljon till i ränta på sig. Om ni litar på varann till 1000% så är det bästa att båda söker samtidigt tror jag.</p><p>Skulle ena bli beviljad men den andra nekad så kommer den andra förmodligen bli beviljad inom max 2 år senare (förutsatt ni tar hand om och vårdar skäligheten till 100% hos den person som inte fick.) Men för att bli av med den gemensamma miljonen så kommer båda behöva bli beviljade. Fördelen med skuldsanering är att ni har barn och det brukar ge 4 års betalplan istället för 5. Vilket kommer vara typ 20 viktiga år snabbare att bli av med skulderna än att fortsätta betala på 2.3 miljoner i lån + förmodligen 2 miljoner i ränta</p></blockquote><p></p>
[QUOTE="LånaUtanPapper, post: 410129, member: 3402"] Jag släppte allt (efter dialog om det med skuldrådgivare på kommunen). Vilket jag även var tydlig med i personliga brevet och i samtal att skuldrådgivare på kommunen rekommenderade mig att sluta betala eftersom jag levde långt under existensminimum. Vilket min handläggare på KFM inte tyckte var några konstigheter och bra att jag han spara lite innan skuldsaneringen drog igång. Sökte ungefär samtidigt som jag flyttade. Var mer eller mindre tvungen flytta och var tvungen köpa säng, bord, nödvändiga saker, samtidigt som min mobil var helt trasig och hyran gick up. Så jag ordnade det och han spara undan en skaplig buffert innan skuldsaneringen började. Hade dock planerat min skälighet under en lång tid. (Brytpunkter för spel var sedan länge tillbaka, men tog inte nya lån under ett år, nyttjade inga krediter, betalade allt jag kunde och levde långt under existensminum för att det skulle gå runt tills jag hade hittat ett boende med förstahandskontrakt. Direkt efter flytten släppte jag allt och sökte skuldsanering enligt plan. Gynnar man någon borgenär så är det efter man har fått inledande och inte efter ansökan. Man "får" betala fram tills att inledande startar. Jag betalade endast bort den "nyaste" tagna skulden som var liten och strax över ett år gammal. Den var inte med i min ansökan, eftersom jag hade planerat att betala bort den innan ansökan hanterades. Men har du ingen specifik skuld (skatteskuld/försäkringskassan/mindre "ny" skuld/underhåll eller annan skuld som är dålig för skäligheten) som du vill bli av med för att bättra på skäligheten så är det lika bra släppa allt samtidigt som du söker. Prata om det med skuldrådgivare på kommunen först bara och säg att du lever långt under existensminimum, har knappt mat på bordet, betalar endast ränta och har funderat på detta med att släppa skulderna länge. Då kommer skuldrådgivaren förmodligen rekommendera dig att släppa skulderna (vilket du gör och börjar spara undan pengar, samtidigt som du skickar in ansökan). Den rekommendationen ska du givetvis använda till KFM i ett skuldsaneringsärende och säga att du följt samtliga rekommendationer som kommunen gett dig. Budgetering, släppt alla skulder eftersom det inte gick runt längre, följt ekonomiska tips etc. Tanken är egentligen inte att man ska hinna spara speciellt mycket även om man släpper (normalt är väntetiden för en ansökan 1-2 månader historiskt). Men just nu så kan man göra det och ha enorm fördel av den unika väntetiden på 5-6 månader. Under dessa månader hinner man spara undan en del om man har okej inkomst. Men blir man nekad skuldsanering och har släppt allt så är det dock löneutmätning någon månad senare. Att ha tillgångar i form av pengar på kontot vid en skuldsanering är inga problem. Brukar vara större problem om man har dyra bilar eller fastigheter med övervärde i sitt namn etc. Lite större summa pengar på kontot vid utmätning tas dock om jag uppfattat det rätt. Men fördelen är att väntetiden för skuldsanering är 5-6 månader. Väntetiden för utmätning är någon månad längre än så, så släpper man allt och blir beviljad, så blir man beviljad före utmätning startar och får behålla pengarna man sparat. Ni har dock en miljon gemensamt. Om en får skuldsanering så kommer den personen ha 0 kr i sitt namn och den andra får hela miljonen + förmodligen en miljon till i ränta på sig. Om ni litar på varann till 1000% så är det bästa att båda söker samtidigt tror jag. Skulle ena bli beviljad men den andra nekad så kommer den andra förmodligen bli beviljad inom max 2 år senare (förutsatt ni tar hand om och vårdar skäligheten till 100% hos den person som inte fick.) Men för att bli av med den gemensamma miljonen så kommer båda behöva bli beviljade. Fördelen med skuldsanering är att ni har barn och det brukar ge 4 års betalplan istället för 5. Vilket kommer vara typ 20 viktiga år snabbare att bli av med skulderna än att fortsätta betala på 2.3 miljoner i lån + förmodligen 2 miljoner i ränta [/QUOTE]
Verifiering
Klassisk svensk soppa som är gul och brukar vara populär inom militären...
Skicka svar
Hem
Forum
Övrigt
Skuldreducering
Tar tacksamt emot råd/tips/tanker över vår överskuldsatta situation
Topp