Hem
Forum
Nya inlägg
Bokmärken
Sök forum
Nytt i forumet
Populära trådar
Bästa Samlingslån
Lånforums guide Samlingslån
Logga in
Registrera
Vad är nytt
Sök
Sök
Sök bara titlar
Av:
Nya inlägg
Bokmärken
Sök forum
Meny
Logga in
Registrera
Navigering
Installera vår App!
Installera
Fler alternativ
Kontakta oss
Stäng Meny
Senaste inlägg
Populära trådar
Bästa samlingslån
Bästa Sms-lån
Bästa Lån utan UC
Lånforums guide Samlingslån
Delta i vår namninsamling mot att fasa ut ränteavdraget på lån utan säkerhet:
Skriv under här
.
Lånforum.se rekommenderar
1.
Zmarta
- Forumets favorit
2.
Lendo
- Ett bra alternativ
3.
Compricer
- Jämför lån (ny)
4.
Klaralån
- Lån utan UC
5.
Flexkontot
- Swish, ingen UC
6.
Brixo Privatlån (ny)
- Ingen UC
7.
Binly
- Lån utan UC
8.
Ferratum
- Lån utan UC
9.
Viaconto
- Lån utan UC
10.
Brixo
- Swish-utbetalning & Ingen UC
Visa ränteexempel
Hem
Forum
Övrigt
Skuldreducering
NykterSpelare´s väg ur träsket
JavaScript är inaktiverat. För en bättre upplevelse, vänligen aktivera JavaScript i din webbläsare innan du fortsätter.
Du använder en föråldrig webbläsare. Det får inte visa dessa eller andra webbplatser korrekt.
Du bör uppgradera eller använda en
alternativ webbläsare
.
Svara på tråd
Meddelande
<blockquote data-quote="LånaUtanPapper" data-source="post: 426111" data-attributes="member: 3402"><p> <table style='width: 100%'><tr><td>Lumify</td><td>68701</td></tr><tr><td>Credifi</td><td>52973</td></tr><tr><td>Viaconto</td><td>43533</td></tr><tr><td>Länsförsäkringar Privat</td><td>41250</td></tr><tr><td>Binly</td><td>24173</td></tr><tr><td>Vivus</td><td>23500</td></tr><tr><td>Loanstep</td><td>22360</td></tr><tr><td>Brixo</td><td>22060</td></tr><tr><td>Saldo</td><td>16609</td></tr><tr><td>Merax</td><td>15098</td></tr><tr><td>SMSpengar</td><td>13362</td></tr></table><p></p><p>Om du har förutsättningar för att få ett samlingslån (även med dålig ränta) på 350.000 så hade jag sopat bort dessa ovan. Då kommer du ner 30.000 kr i månaden till att börja med om du byter ut att dessa kostar 35000 kr i månaden till ovan som kanske kostar 4000-5000 kr.</p><p></p><p>Då skulle det se ut något liknande efteråt:</p><p></p><table style='width: 100%'><tr><td>Borgenär</td><td>Belopp</td><td>Ränta</td><td>Kostnad/Månad</td></tr><tr><td></td><td></td><td></td><td></td></tr><tr><td>Nytt lån</td><td>350000</td><td>12</td><td><p style="text-align: right">4500</p> </td></tr><tr><td>Remember</td><td>288198</td><td>11,2</td><td><p style="text-align: right">4206</p> </td></tr><tr><td>Marginalen</td><td>281414</td><td>9,08</td><td><p style="text-align: right">4713</p> </td></tr><tr><td>Svea Bank</td><td>179712</td><td>10,44</td><td><p style="text-align: right">2051</p> </td></tr><tr><td>Facit Bank</td><td>165181</td><td>12,4</td><td><p style="text-align: right">2579</p> </td></tr><tr><td>Lån Och Sparbank</td><td>119556</td><td>7,25</td><td><p style="text-align: right">2000</p> </td></tr><tr><td>Northmill (Betala bort efter Remember kreditkort)</td><td>45535</td><td>17,15</td><td><p style="text-align: right">1271</p> </td></tr><tr><td>Länsförsäkringar Privat <strong>(Betala bort först)</strong></td><td>41250</td><td>8,2</td><td><p style="text-align: right">4050</p> </td></tr><tr><td>Remember Kreditkort (Amortera bort Länsförsäkringar)</td><td>37923</td><td>22,5</td><td><p style="text-align: right">1151</p> </td></tr><tr><td>Fairlo</td><td>0</td><td>26</td><td><p style="text-align: right">0</p> </td></tr></table><p></p><p>Sen börja jämka och snöbollsmetoden för att amortera bort Länsförsäkringar privat först i detta fall som kostar 4050 kr i månaden. Då betala så lite som möjligt på allt annat, ta betalfria månader etc. Sen då du har 4050 kr över i månaden så fokuserar du på remember kreditkort. När remember är borta har du 4050+1151 kr mer i månaden. Dom 5200 amorterar du på Northmill tills <a href="https://www.xn--lnforum-exa.se/besok/9089" target="_blank">northmill</a> är borta. Sen lån och sparbank etc.</p><p></p><p>Personligen tycker jag dock du ska bara försöka bygga skälighet ett tag. Låta det gå tid sen senast nyttjade krediten, senast tagna lånet, senaste spelet. Sen släppa allt och satsa på skuldsanering.</p><p>Detta kommer bli otroligt tufft. Om du ändrar dig och går på den taktiken istället, att bygga skälighet. Var då väldigt selektiv vart du fokuserar dina pengar kommande tid. Försök betala bort dom senaste tagna lånen. Säg att Binly och Northmill är dina 2 senaste. Då vill du bli av med dom i så fall inför ansökan, eller inte ta med dom i ansökan och bli av med dom innan ansökan hanteras ett halvår senare. Betalar du bort senaste lånet så blir ju ditt näst senaste lån på papper ditt nu senaste lån, du köper dig mer skälighet.</p><p></p><p><strong>Fördelen med skuldsanering är att:</strong></p><p></p><p>1. Vi säger att du bli beviljad inom 1-2 år. Då är du skuldfri om 6-7 år. Du har sparat 3-4 år jämfört som skuldfri mot vad du har tänkt</p><p>2. Man får leva på förbehållsbeloppet, vilket är förmodligen mer än du lever på idag.</p><p>3. Man har 2 betalfria månader per år och en buffert/sparande i betalplanen.</p><p>4. Du vet att du faktiskt har ett slutdatum satt i sten på eländet, du vet vilket datum du är skuldfri med skuldsanering. Men din plan så har du en enligt mig om jag ska vara ärlig en optimistisk bild av att du förhoppningsvis är skuldfri om 10 år, men det finns inget som är satt i sten. Även OM du klarar att betala och hålla dig flytande så länge själv så kanske det tar i verkligheten 13 år eller 20 år. Då har du förlorat 7 eller 14 år i ekonomisk missär jämfört med att bli beviljad skuldsanering 2025 eller 2026. Är det värt den risken? Här måste man vara mycket noga i din kalkyl att det faktiskt kommer gå på 10 år om det ska vara värt. Du vill inte förlora halva livet i ekonomisk missär över att försöka själv när skuldsanering finns, så betonar verkligen att det är ett val där du måste fundera på mycket noga. En felkalkylering eller felbeslut här och åren försvinner snabbt.</p><p>5. Du har 2 små barn. Vilket gör att även om skuldsaneringen är 5 år så är betalplanen oftast 4 år i det fallet. Vilket gör att hela sista året är betalfritt. 40 betalningar (10 per år då 2 månader är betalfria) och det är i princip klart.</p><p>6. Det blir mycket dyrare att betala av allt själv. Det är 1.5 miljon + säkert 1 miljoner i ränta som ska in över de nästa 10 åren trots amortering (enligt din plan). Säg 2.5 miljoner. Men skuldsanering med 2 barn så betalar du runt 13000 kr i månaden. Runt en halv miljon (13000 kr i månaden x 40 betalningar) om du får en betalplan på 4 år. Du slipper alltså betala 2 miljoner. Bara som exempel på remember: 110 betalningar kvar x 4206 kr i månaden = 462 660, inte 288.000 som det står på papper.</p><p></p><p>Summering - Fördelar med skuldsanering enligt ovan motivation:</p><p></p><p>- Du sparar miljoner</p><p>- Du sparar många år som skuldfri/slippa ekonomisk missär</p><p>- Du har 2 betalfria månader per år från skulder + buffert</p><p>- Du har ett fast slutdatum att se fram emot, inte estimerat slutdatum som kan skita sig om det visar sig vara för optimistiskt.</p><p>- Du riskerar inte en felkalkylering där det tar 20 år istället för 10 år att bli skuldfri</p><p>- Stor del av dina barns uppväxt kommer vara med dig som skuldfri</p><p>- Du har en mycket lättare väg framför dig och större chans att komma i mål som skuldfri med skuldsanering</p><p></p><p>Något att fundera på, du vill inte välja att fortsätta betala och sen när du närmar dig 50 år och har 1 miljon kvar för att något sket sig komma och säga att det är ett av ditt livs största misstag att inte välja skuldsanering istället - önskar dig stort lycka till oavsett vilken väg du väljer att gå!</p><p></p><p>Jag hade kastat in handduken i detta fall och satsat på skuldsanering. Det är många och dyra lån du har och jobbet att amortera bort dessa själv ska inte underskattas.</p></blockquote><p></p>
[QUOTE="LånaUtanPapper, post: 426111, member: 3402"] [TABLE] [TR] [TD]Lumify[/TD] [TD]68701[/TD] [/TR] [TR] [TD]Credifi[/TD] [TD]52973[/TD] [/TR] [TR] [TD]Viaconto[/TD] [TD]43533[/TD] [/TR] [TR] [TD]Länsförsäkringar Privat[/TD] [TD]41250[/TD] [/TR] [TR] [TD]Binly[/TD] [TD]24173[/TD] [/TR] [TR] [TD]Vivus[/TD] [TD]23500[/TD] [/TR] [TR] [TD]Loanstep[/TD] [TD]22360[/TD] [/TR] [TR] [TD]Brixo[/TD] [TD]22060[/TD] [/TR] [TR] [TD]Saldo[/TD] [TD]16609[/TD] [/TR] [TR] [TD]Merax[/TD] [TD]15098[/TD] [/TR] [TR] [TD]SMSpengar[/TD] [TD]13362[/TD] [/TR] [/TABLE] Om du har förutsättningar för att få ett samlingslån (även med dålig ränta) på 350.000 så hade jag sopat bort dessa ovan. Då kommer du ner 30.000 kr i månaden till att börja med om du byter ut att dessa kostar 35000 kr i månaden till ovan som kanske kostar 4000-5000 kr. Då skulle det se ut något liknande efteråt: [TABLE] [TR] [TD]Borgenär[/TD] [TD]Belopp[/TD] [TD]Ränta[/TD] [TD]Kostnad/Månad[/TD] [/TR] [TR] [TD][/TD] [TD][/TD] [TD][/TD] [TD][/TD] [/TR] [TR] [TD]Nytt lån[/TD] [TD]350000[/TD] [TD]12[/TD] [TD][RIGHT]4500[/RIGHT][/TD] [/TR] [TR] [TD]Remember[/TD] [TD]288198[/TD] [TD]11,2[/TD] [TD][RIGHT]4206[/RIGHT][/TD] [/TR] [TR] [TD]Marginalen[/TD] [TD]281414[/TD] [TD]9,08[/TD] [TD][RIGHT]4713[/RIGHT][/TD] [/TR] [TR] [TD]Svea Bank[/TD] [TD]179712[/TD] [TD]10,44[/TD] [TD][RIGHT]2051[/RIGHT][/TD] [/TR] [TR] [TD]Facit Bank[/TD] [TD]165181[/TD] [TD]12,4[/TD] [TD][RIGHT]2579[/RIGHT][/TD] [/TR] [TR] [TD]Lån Och Sparbank[/TD] [TD]119556[/TD] [TD]7,25[/TD] [TD][RIGHT]2000[/RIGHT][/TD] [/TR] [TR] [TD]Northmill (Betala bort efter Remember kreditkort)[/TD] [TD]45535[/TD] [TD]17,15[/TD] [TD][RIGHT]1271[/RIGHT][/TD] [/TR] [TR] [TD]Länsförsäkringar Privat [B](Betala bort först)[/B][/TD] [TD]41250[/TD] [TD]8,2[/TD] [TD][RIGHT]4050[/RIGHT][/TD] [/TR] [TR] [TD]Remember Kreditkort (Amortera bort Länsförsäkringar)[/TD] [TD]37923[/TD] [TD]22,5[/TD] [TD][RIGHT]1151[/RIGHT][/TD] [/TR] [TR] [TD]Fairlo[/TD] [TD]0[/TD] [TD]26[/TD] [TD][RIGHT]0[/RIGHT][/TD] [/TR] [/TABLE] Sen börja jämka och snöbollsmetoden för att amortera bort Länsförsäkringar privat först i detta fall som kostar 4050 kr i månaden. Då betala så lite som möjligt på allt annat, ta betalfria månader etc. Sen då du har 4050 kr över i månaden så fokuserar du på remember kreditkort. När remember är borta har du 4050+1151 kr mer i månaden. Dom 5200 amorterar du på Northmill tills [URL='https://www.xn--lnforum-exa.se/besok/9089']northmill[/URL] är borta. Sen lån och sparbank etc. Personligen tycker jag dock du ska bara försöka bygga skälighet ett tag. Låta det gå tid sen senast nyttjade krediten, senast tagna lånet, senaste spelet. Sen släppa allt och satsa på skuldsanering. Detta kommer bli otroligt tufft. Om du ändrar dig och går på den taktiken istället, att bygga skälighet. Var då väldigt selektiv vart du fokuserar dina pengar kommande tid. Försök betala bort dom senaste tagna lånen. Säg att Binly och Northmill är dina 2 senaste. Då vill du bli av med dom i så fall inför ansökan, eller inte ta med dom i ansökan och bli av med dom innan ansökan hanteras ett halvår senare. Betalar du bort senaste lånet så blir ju ditt näst senaste lån på papper ditt nu senaste lån, du köper dig mer skälighet. [B]Fördelen med skuldsanering är att:[/B] 1. Vi säger att du bli beviljad inom 1-2 år. Då är du skuldfri om 6-7 år. Du har sparat 3-4 år jämfört som skuldfri mot vad du har tänkt 2. Man får leva på förbehållsbeloppet, vilket är förmodligen mer än du lever på idag. 3. Man har 2 betalfria månader per år och en buffert/sparande i betalplanen. 4. Du vet att du faktiskt har ett slutdatum satt i sten på eländet, du vet vilket datum du är skuldfri med skuldsanering. Men din plan så har du en enligt mig om jag ska vara ärlig en optimistisk bild av att du förhoppningsvis är skuldfri om 10 år, men det finns inget som är satt i sten. Även OM du klarar att betala och hålla dig flytande så länge själv så kanske det tar i verkligheten 13 år eller 20 år. Då har du förlorat 7 eller 14 år i ekonomisk missär jämfört med att bli beviljad skuldsanering 2025 eller 2026. Är det värt den risken? Här måste man vara mycket noga i din kalkyl att det faktiskt kommer gå på 10 år om det ska vara värt. Du vill inte förlora halva livet i ekonomisk missär över att försöka själv när skuldsanering finns, så betonar verkligen att det är ett val där du måste fundera på mycket noga. En felkalkylering eller felbeslut här och åren försvinner snabbt. 5. Du har 2 små barn. Vilket gör att även om skuldsaneringen är 5 år så är betalplanen oftast 4 år i det fallet. Vilket gör att hela sista året är betalfritt. 40 betalningar (10 per år då 2 månader är betalfria) och det är i princip klart. 6. Det blir mycket dyrare att betala av allt själv. Det är 1.5 miljon + säkert 1 miljoner i ränta som ska in över de nästa 10 åren trots amortering (enligt din plan). Säg 2.5 miljoner. Men skuldsanering med 2 barn så betalar du runt 13000 kr i månaden. Runt en halv miljon (13000 kr i månaden x 40 betalningar) om du får en betalplan på 4 år. Du slipper alltså betala 2 miljoner. Bara som exempel på remember: 110 betalningar kvar x 4206 kr i månaden = 462 660, inte 288.000 som det står på papper. Summering - Fördelar med skuldsanering enligt ovan motivation: - Du sparar miljoner - Du sparar många år som skuldfri/slippa ekonomisk missär - Du har 2 betalfria månader per år från skulder + buffert - Du har ett fast slutdatum att se fram emot, inte estimerat slutdatum som kan skita sig om det visar sig vara för optimistiskt. - Du riskerar inte en felkalkylering där det tar 20 år istället för 10 år att bli skuldfri - Stor del av dina barns uppväxt kommer vara med dig som skuldfri - Du har en mycket lättare väg framför dig och större chans att komma i mål som skuldfri med skuldsanering Något att fundera på, du vill inte välja att fortsätta betala och sen när du närmar dig 50 år och har 1 miljon kvar för att något sket sig komma och säga att det är ett av ditt livs största misstag att inte välja skuldsanering istället - önskar dig stort lycka till oavsett vilken väg du väljer att gå! Jag hade kastat in handduken i detta fall och satsat på skuldsanering. Det är många och dyra lån du har och jobbet att amortera bort dessa själv ska inte underskattas. [/QUOTE]
Verifiering
Klassisk svensk soppa som är gul och brukar vara populär inom militären...
Skicka svar
Hem
Forum
Övrigt
Skuldreducering
NykterSpelare´s väg ur träsket
Topp