NykterSpelare´s väg ur träsket

[NykterSpelare]

Hej
Tänkte starta denna tråden för att dels ge mig själv fokus på resan framåt och även ge någon annan hopp att det går att komma till rätta med sitt spelberoende.

Förutsättningar:
Spelberoende som är i tillfrisknande sedan 6 månader tillbaka och arbetar aktivt med sjukdomen i tolvstegsprogram, har gjort KBT behandling och påbörjat utredning om ADHD (Första samtalen vid psykolog som sedan är grund för eventuell remiss)
Man runt 40 år
2 små barn
Sambo
BRF Värde runt 800 000:-
Inkomst runt 40 500:- Netto
Betalar i nuläget 10000:- för bolån (640 000:- kvar), avgift brf, mat osv.
Resterande går till lån.
Nedan skulder är mina egna skulder, sambon har endast bolånet som vi delar på och det är nämnt ovan.
Träffar Skuld och budget rådgivaren varje månad.
UC Risk 8.6%
UC score 514
Antal FF, 6 stycken

Skuldsituation:

Långivare	belopp	ränta	summa / mån	antal avb kvar (Månader)
Länsförsäkringar privat	41250	8,2	4050	11
Marginalen bank	281414	9,08	4713	79
Facit bank	165181	12,4	2579	108
Remember bank	288198	11,2	4206	110
lån och spar bnk	119556	7,25	2000	83
Svea bank	179712	10,44	2051	174
Loanstep	22360	22,59	990	31
northmill	45535	17,15	1271	52
Fairlo	0	26	0	0
Brixo	22060	20	1134	30
Merax	15098	20	1265	31
saldo	16609	39,5	999	36
smspengar	13362	25	1130	23
kreditkort remember	37923	22,5	1151	48
Viaconto	43533	0	2500	18
vivus	23500	38	2938	12
lumify	68701	0	8368	9
binly	24173	43	4145	7
credifi	52973	0	7186	8

Total skuld idag: 1 461 138:-
Månadskostnad idag är: 52 676:-


Som ni säkert ser eller räknat ut så går detta inte ihop alls just nu.
jag har runt 60 000:- i kapital som jag skjuter till från varje månad för att gå runt, nyttjar även betalningsfria månader, blir sen en månad osv.
Kommer även framåt försöka att få samlingslån i olika omgångar för att lösa min situation.
Vet att detta kanske skulle vara bättre att sikta in sig på att söka skuldsanering, men jag vill verkligen ge detta en chans då jag tror att jag kan lösa detta inom max 10 år.


Mål:
Att bli skuldfri från mina skulder Början av 2031.
Att vi kan flytta in i hus inom 5 år.
Att hålla mig spelfri.


Jag tar gärna emot feedback, förslag och så vidare.
Tanken är att jag skall uppdatera här runt den 10 varje månad med ny status på skulderna när jag gör min koll.
Även om det händer några större saker så skall jag försöka uppdatera.

En dag i taget!

 

[Betty]

Lycka till! Jag är i ett liknande läge, spelberoende med drygt 1,8 mkr i lån och kämpar för att bli skuldfri med mål inom 10 år. Har dock lön 52k netto och går runt varje månad.

Jag tänkte efter en snabb koll på dina lån, skulle det inte vara värt att betala av Binly och frigöra de 400k i månaden, om du ändå har 60 k i kapital? Förstår att du behöver dem för att täcka upp, men de kommer ju ändå ta slut relativt snabbt och vad är planen då?

 

[NykterSpelare]

Lycka till! Jag är i ett liknande läge, spelberoende med drygt 1,8 mkr i lån och kämpar för att bli skuldfri med mål inom 10 år. Har dock lön 52k netto och går runt varje månad.

Jag tänkte efter en snabb koll på dina lån, skulle det inte vara värt att betala av Binly och frigöra de 400k i månaden, om du ändå har 60 k i kapital? Förstår att du behöver dem för att täcka upp, men de kommer ju ändå ta slut relativt snabbt och vad är planen då?

Tack för det @Betty .
Jag vet inte riktigt hur jag skall göra med vilka skulder.
Jag hoppas väl få en del bra tips här med för de.
Planen är lite just nu att klara kvartal för kvartal.

 

[FunderligFinurlare]

Du går minus 12000 kr varje månad, din skuldrådgivare måste väl se att det inte går ihop? Vad säger hen?

 

[LånaUtanPapper]

Lumify	68701
Credifi	52973
Viaconto	43533
Länsförsäkringar Privat	41250
Binly	24173
Vivus	23500
Loanstep	22360
Brixo	22060
Saldo	16609
Merax	15098
SMSpengar	13362

Om du har förutsättningar för att få ett samlingslån (även med dålig ränta) på 350.000 så hade jag sopat bort dessa ovan. Då kommer du ner 30.000 kr i månaden till att börja med om du byter ut att dessa kostar 35000 kr i månaden till ovan som kanske kostar 4000-5000 kr.

Då skulle det se ut något liknande efteråt:

Borgenär	Belopp	Ränta	Kostnad/Månad
Nytt lån	350000	12	4500​
Remember	288198	11,2	4206​
Marginalen	281414	9,08	4713​
Svea Bank	179712	10,44	2051​
Facit Bank	165181	12,4	2579​
Lån Och Sparbank	119556	7,25	2000​
Northmill (Betala bort efter Remember kreditkort)	45535	17,15	1271​
Länsförsäkringar Privat (Betala bort först)	41250	8,2	4050​
Remember Kreditkort (Amortera bort Länsförsäkringar)	37923	22,5	1151​
Fairlo	0	26	0​

Sen börja jämka och snöbollsmetoden för att amortera bort Länsförsäkringar privat först i detta fall som kostar 4050 kr i månaden. Då betala så lite som möjligt på allt annat, ta betalfria månader etc. Sen då du har 4050 kr över i månaden så fokuserar du på remember kreditkort. När remember är borta har du 4050+1151 kr mer i månaden. Dom 5200 amorterar du på Northmill tills northmill är borta. Sen lån och sparbank etc.

Personligen tycker jag dock du ska bara försöka bygga skälighet ett tag. Låta det gå tid sen senast nyttjade krediten, senast tagna lånet, senaste spelet. Sen släppa allt och satsa på skuldsanering.
Detta kommer bli otroligt tufft. Om du ändrar dig och går på den taktiken istället, att bygga skälighet. Var då väldigt selektiv vart du fokuserar dina pengar kommande tid. Försök betala bort dom senaste tagna lånen. Säg att Binly och Northmill är dina 2 senaste. Då vill du bli av med dom i så fall inför ansökan, eller inte ta med dom i ansökan och bli av med dom innan ansökan hanteras ett halvår senare. Betalar du bort senaste lånet så blir ju ditt näst senaste lån på papper ditt nu senaste lån, du köper dig mer skälighet.

Fördelen med skuldsanering är att:

1. Vi säger att du bli beviljad inom 1-2 år. Då är du skuldfri om 6-7 år. Du har sparat 3-4 år jämfört som skuldfri mot vad du har tänkt
2. Man får leva på förbehållsbeloppet, vilket är förmodligen mer än du lever på idag.
3. Man har 2 betalfria månader per år och en buffert/sparande i betalplanen.
4. Du vet att du faktiskt har ett slutdatum satt i sten på eländet, du vet vilket datum du är skuldfri med skuldsanering. Men din plan så har du en enligt mig om jag ska vara ärlig en optimistisk bild av att du förhoppningsvis är skuldfri om 10 år, men det finns inget som är satt i sten. Även OM du klarar att betala och hålla dig flytande så länge själv så kanske det tar i verkligheten 13 år eller 20 år. Då har du förlorat 7 eller 14 år i ekonomisk missär jämfört med att bli beviljad skuldsanering 2025 eller 2026. Är det värt den risken? Här måste man vara mycket noga i din kalkyl att det faktiskt kommer gå på 10 år om det ska vara värt. Du vill inte förlora halva livet i ekonomisk missär över att försöka själv när skuldsanering finns, så betonar verkligen att det är ett val där du måste fundera på mycket noga. En felkalkylering eller felbeslut här och åren försvinner snabbt.
5. Du har 2 små barn. Vilket gör att även om skuldsaneringen är 5 år så är betalplanen oftast 4 år i det fallet. Vilket gör att hela sista året är betalfritt. 40 betalningar (10 per år då 2 månader är betalfria) och det är i princip klart.
6. Det blir mycket dyrare att betala av allt själv. Det är 1.5 miljon + säkert 1 miljoner i ränta som ska in över de nästa 10 åren trots amortering (enligt din plan). Säg 2.5 miljoner. Men skuldsanering med 2 barn så betalar du runt 13000 kr i månaden. Runt en halv miljon (13000 kr i månaden x 40 betalningar) om du får en betalplan på 4 år. Du slipper alltså betala 2 miljoner. Bara som exempel på remember: 110 betalningar kvar x 4206 kr i månaden = 462 660, inte 288.000 som det står på papper.

Summering - Fördelar med skuldsanering enligt ovan motivation:

- Du sparar miljoner
- Du sparar många år som skuldfri/slippa ekonomisk missär
- Du har 2 betalfria månader per år från skulder + buffert
- Du har ett fast slutdatum att se fram emot, inte estimerat slutdatum som kan skita sig om det visar sig vara för optimistiskt.
- Du riskerar inte en felkalkylering där det tar 20 år istället för 10 år att bli skuldfri
- Stor del av dina barns uppväxt kommer vara med dig som skuldfri
- Du har en mycket lättare väg framför dig och större chans att komma i mål som skuldfri med skuldsanering

Något att fundera på, du vill inte välja att fortsätta betala och sen när du närmar dig 50 år och har 1 miljon kvar för att något sket sig komma och säga att det är ett av ditt livs största misstag att inte välja skuldsanering istället - önskar dig stort lycka till oavsett vilken väg du väljer att gå!

Jag hade kastat in handduken i detta fall och satsat på skuldsanering. Det är många och dyra lån du har och jobbet att amortera bort dessa själv ska inte underskattas.

 

[NykterSpelare]

Du går minus 12000 kr varje månad, din skuldrådgivare måste väl se att det inte går ihop? Vad säger hen?

Absolut
Planen är att försöka betala bort dem 5 nedersta för att kunna få mer kontroll.
Han säger att de så klart är fantastiskt om det går, men att jag skall ställa in mig på att hamna hos kronofogden och söka skuldsanering om kanske 6 -12 mån på grund av spelet

 

[NykterSpelare]

Lumify	68701
Credifi	52973
Viaconto	43533
Länsförsäkringar Privat	41250
Binly	24173
Vivus	23500
Loanstep	22360
Brixo	22060
Saldo	16609
Merax	15098
SMSpengar	13362

Om du har förutsättningar för att få ett samlingslån (även med dålig ränta) på 350.000 så hade jag sopat bort dessa ovan. Då kommer du ner 30.000 kr i månaden till att börja med om du byter ut att dessa kostar 35000 kr i månaden till ovan som kanske kostar 4000-5000 kr.

Då skulle det se ut något liknande efteråt:

Borgenär	Belopp	Ränta	Kostnad/Månad
Nytt lån	350000	12	4500​
Remember	288198	11,2	4206​
Marginalen	281414	9,08	4713​
Svea Bank	179712	10,44	2051​
Facit Bank	165181	12,4	2579​
Lån Och Sparbank	119556	7,25	2000​
Northmill (Betala bort efter Remember kreditkort)	45535	17,15	1271​
Länsförsäkringar Privat (Betala bort först)	41250	8,2	4050​
Remember Kreditkort (Amortera bort Länsförsäkringar)	37923	22,5	1151​
Fairlo	0	26	0​

Sen börja jämka och snöbollsmetoden för att amortera bort Länsförsäkringar privat först i detta fall som kostar 4050 kr i månaden. Då betala så lite som möjligt på allt annat, ta betalfria månader etc. Sen då du har 4050 kr över i månaden så fokuserar du på remember kreditkort. När remember är borta har du 4050+1151 kr mer i månaden. Dom 5200 amorterar du på Northmill tills northmill är borta. Sen lån och sparbank etc.

Personligen tycker jag dock du ska bara försöka bygga skälighet ett tag. Låta det gå tid sen senast nyttjade krediten, senast tagna lånet, senaste spelet. Sen släppa allt och satsa på skuldsanering.
Detta kommer bli otroligt tufft. Om du ändrar dig och går på den taktiken istället, att bygga skälighet. Var då väldigt selektiv vart du fokuserar dina pengar kommande tid. Försök betala bort dom senaste tagna lånen. Säg att Binly och Northmill är dina 2 senaste. Då vill du bli av med dom i så fall inför ansökan, eller inte ta med dom i ansökan och bli av med dom innan ansökan hanteras ett halvår senare. Betalar du bort senaste lånet så blir ju ditt näst senaste lån på papper ditt nu senaste lån, du köper dig mer skälighet.

Fördelen med skuldsanering är att:

1. Vi säger att du bli beviljad inom 1-2 år. Då är du skuldfri om 6-7 år. Du har sparat 3-4 år jämfört som skuldfri mot vad du har tänkt
2. Man får leva på förbehållsbeloppet, vilket är förmodligen mer än du lever på idag.
3. Man har 2 betalfria månader per år och en buffert/sparande i betalplanen.
4. Du vet att du faktiskt har ett slutdatum satt i sten på eländet, du vet vilket datum du är skuldfri med skuldsanering. Men din plan så har du en enligt mig om jag ska vara ärlig en optimistisk bild av att du förhoppningsvis är skuldfri om 10 år, men det finns inget som är satt i sten. Även OM du klarar att betala och hålla dig flytande så länge själv så kanske det tar i verkligheten 13 år eller 20 år. Då har du förlorat 7 eller 14 år i ekonomisk missär jämfört med att bli beviljad skuldsanering 2025 eller 2026. Är det värt den risken? Här måste man vara mycket noga i din kalkyl att det faktiskt kommer gå på 10 år om det ska vara värt. Du vill inte förlora halva livet i ekonomisk missär över att försöka själv när skuldsanering finns, så betonar verkligen att det är ett val där du måste fundera på mycket noga. En felkalkylering eller felbeslut här och åren försvinner snabbt.
5. Du har 2 små barn. Vilket gör att även om skuldsaneringen är 5 år så är betalplanen oftast 4 år i det fallet. Vilket gör att hela sista året är betalfritt. 40 betalningar (10 per år då 2 månader är betalfria) och det är i princip klart.
6. Det blir mycket dyrare att betala av allt själv. Det är 1.5 miljon + säkert 1 miljoner i ränta som ska in över de nästa 10 åren trots amortering (enligt din plan). Säg 2.5 miljoner. Men skuldsanering med 2 barn så betalar du runt 13000 kr i månaden. Runt en halv miljon (13000 kr i månaden x 40 betalningar) om du får en betalplan på 4 år. Du slipper alltså betala 2 miljoner. Bara som exempel på remember: 110 betalningar kvar x 4206 kr i månaden = 462 660, inte 288.000 som det står på papper.

Summering - Fördelar med skuldsanering enligt ovan motivation:

- Du sparar miljoner
- Du sparar många år som skuldfri/slippa ekonomisk missär
- Du har 2 betalfria månader per år från skulder + buffert
- Du har ett fast slutdatum att se fram emot, inte estimerat slutdatum som kan skita sig om det visar sig vara för optimistiskt.
- Du riskerar inte en felkalkylering där det tar 20 år istället för 10 år att bli skuldfri
- Stor del av dina barns uppväxt kommer vara med dig som skuldfri
- Du har en mycket lättare väg framför dig och större chans att komma i mål som skuldfri med skuldsanering

Något att fundera på, du vill inte välja att fortsätta betala och sen när du närmar dig 50 år och har 1 miljon kvar för att något sket sig komma och säga att det är ett av ditt livs största misstag att inte välja skuldsanering istället - önskar dig stort lycka till oavsett vilken väg du väljer att gå!

Jag hade kastat in handduken i detta fall och satsat på skuldsanering. Det är många och dyra lån du har och jobbet att amortera bort dessa själv ska inte underskattas.

Tack så mycket för bra feedback,skall verkligen ta mig en funderare hur jag skall göra framåt.

Har betalat av runt 100 000;~ sedan mars och känner väl lite att jag vill göra rätt för mig.

Taktiken du nämner är planen med snöboll osv.

Det som tar emot med att inte släppa är:
Att jag inte betalar de jag ställt till med

Att vi skulle behöva sälja lägenheten och flytta på grund av övervärde

Att chansen kan vara liten att få skuldsanering enligt dem två jag pratat med på KFM då jag kanske kan betala inom rimlig tid

Att jag kommer få löneutmätning om jag inte får skuldsanering och då får mitt arbete reda på detta och vet inte om jag pallar det på grund av min position

 

[Betty]

Lumify	68701
Credifi	52973
Viaconto	43533
Länsförsäkringar Privat	41250
Binly	24173
Vivus	23500
Loanstep	22360
Brixo	22060
Saldo	16609
Merax	15098
SMSpengar	13362

Om du har förutsättningar för att få ett samlingslån (även med dålig ränta) på 350.000 så hade jag sopat bort dessa ovan. Då kommer du ner 30.000 kr i månaden till att börja med om du byter ut att dessa kostar 35000 kr i månaden till ovan som kanske kostar 4000-5000 kr.

Då skulle det se ut något liknande efteråt:

Borgenär	Belopp	Ränta	Kostnad/Månad
Nytt lån	350000	12	4500​
Remember	288198	11,2	4206​
Marginalen	281414	9,08	4713​
Svea Bank	179712	10,44	2051​
Facit Bank	165181	12,4	2579​
Lån Och Sparbank	119556	7,25	2000​
Northmill (Betala bort efter Remember kreditkort)	45535	17,15	1271​
Länsförsäkringar Privat (Betala bort först)	41250	8,2	4050​
Remember Kreditkort (Amortera bort Länsförsäkringar)	37923	22,5	1151​
Fairlo	0	26	0​

Sen börja jämka och snöbollsmetoden för att amortera bort Länsförsäkringar privat först i detta fall som kostar 4050 kr i månaden. Då betala så lite som möjligt på allt annat, ta betalfria månader etc. Sen då du har 4050 kr över i månaden så fokuserar du på remember kreditkort. När remember är borta har du 4050+1151 kr mer i månaden. Dom 5200 amorterar du på Northmill tills northmill är borta. Sen lån och sparbank etc.

Personligen tycker jag dock du ska bara försöka bygga skälighet ett tag. Låta det gå tid sen senast nyttjade krediten, senast tagna lånet, senaste spelet. Sen släppa allt och satsa på skuldsanering.
Detta kommer bli otroligt tufft. Om du ändrar dig och går på den taktiken istället, att bygga skälighet. Var då väldigt selektiv vart du fokuserar dina pengar kommande tid. Försök betala bort dom senaste tagna lånen. Säg att Binly och Northmill är dina 2 senaste. Då vill du bli av med dom i så fall inför ansökan, eller inte ta med dom i ansökan och bli av med dom innan ansökan hanteras ett halvår senare. Betalar du bort senaste lånet så blir ju ditt näst senaste lån på papper ditt nu senaste lån, du köper dig mer skälighet.

Fördelen med skuldsanering är att:

1. Vi säger att du bli beviljad inom 1-2 år. Då är du skuldfri om 6-7 år. Du har sparat 3-4 år jämfört som skuldfri mot vad du har tänkt
2. Man får leva på förbehållsbeloppet, vilket är förmodligen mer än du lever på idag.
3. Man har 2 betalfria månader per år och en buffert/sparande i betalplanen.
4. Du vet att du faktiskt har ett slutdatum satt i sten på eländet, du vet vilket datum du är skuldfri med skuldsanering. Men din plan så har du en enligt mig om jag ska vara ärlig en optimistisk bild av att du förhoppningsvis är skuldfri om 10 år, men det finns inget som är satt i sten. Även OM du klarar att betala och hålla dig flytande så länge själv så kanske det tar i verkligheten 13 år eller 20 år. Då har du förlorat 7 eller 14 år i ekonomisk missär jämfört med att bli beviljad skuldsanering 2025 eller 2026. Är det värt den risken? Här måste man vara mycket noga i din kalkyl att det faktiskt kommer gå på 10 år om det ska vara värt. Du vill inte förlora halva livet i ekonomisk missär över att försöka själv när skuldsanering finns, så betonar verkligen att det är ett val där du måste fundera på mycket noga. En felkalkylering eller felbeslut här och åren försvinner snabbt.
5. Du har 2 små barn. Vilket gör att även om skuldsaneringen är 5 år så är betalplanen oftast 4 år i det fallet. Vilket gör att hela sista året är betalfritt. 40 betalningar (10 per år då 2 månader är betalfria) och det är i princip klart.
6. Det blir mycket dyrare att betala av allt själv. Det är 1.5 miljon + säkert 1 miljoner i ränta som ska in över de nästa 10 åren trots amortering (enligt din plan). Säg 2.5 miljoner. Men skuldsanering med 2 barn så betalar du runt 13000 kr i månaden. Runt en halv miljon (13000 kr i månaden x 40 betalningar) om du får en betalplan på 4 år. Du slipper alltså betala 2 miljoner. Bara som exempel på remember: 110 betalningar kvar x 4206 kr i månaden = 462 660, inte 288.000 som det står på papper.

Summering - Fördelar med skuldsanering enligt ovan motivation:

- Du sparar miljoner
- Du sparar många år som skuldfri/slippa ekonomisk missär
- Du har 2 betalfria månader per år från skulder + buffert
- Du har ett fast slutdatum att se fram emot, inte estimerat slutdatum som kan skita sig om det visar sig vara för optimistiskt.
- Du riskerar inte en felkalkylering där det tar 20 år istället för 10 år att bli skuldfri
- Stor del av dina barns uppväxt kommer vara med dig som skuldfri
- Du har en mycket lättare väg framför dig och större chans att komma i mål som skuldfri med skuldsanering

Något att fundera på, du vill inte välja att fortsätta betala och sen när du närmar dig 50 år och har 1 miljon kvar för att något sket sig komma och säga att det är ett av ditt livs största misstag att inte välja skuldsanering istället - önskar dig stort lycka till oavsett vilken väg du väljer att gå!

Jag hade kastat in handduken i detta fall och satsat på skuldsanering. Det är många och dyra lån du har och jobbet att amortera bort dessa själv ska inte underskattas.

Fast om TS har en bostadsrätt med övervärde (vilket vi inte vet) så kan han ju riskera att den blir utmätt innan skuldsanering ens blir aktuellt.

Orkar inte kommentera på allt du skrivit men återigen försstummas jag aningen över din naivitet och ordval, att ”välja skuldsanering” t.ex. -det är inte ett eget val utan något man faktiskt behöver bli beviljad och det är mycket som kan skita sig på vägen -det är verkligen inte en självklarhet att bli beviljad inom 1-2 år och då faller hela ditt resonemang om att hen ”vinner tid” etc. Det är jättebra att skuldsanering finns och för TS som ligger så mycket back varje månad skulle det kanske vara det bästa -men utgångspunkten måste väl ändå vara att det bästa är att betala av sina skulder i sin helhet om man kan. Det är ju också en faktor i beviljandet av skuldsanering -om man kan bli skuldfri på egen hand inom rimlig tid och om TS kan göra det så inom tio år så borde skuldsanering inte vara ett alternativ om KF gör samma bedömning.

 

[LånaUtanPapper]

Fast om TS har en bostadsrätt med övervärde (vilket vi inte vet) så kan han ju riskera att den blir utmätt innan skuldsanering ens blir aktuellt.

Orkar inte kommentera på allt du skrivit men återigen försstummas jag aningen över din naivitet och ordval, att ”välja skuldsanering” t.ex. -det är inte ett eget val utan något man faktiskt behöver bli beviljad och det är mycket som kan skita sig på vägen -det är verkligen inte en självklarhet att bli beviljad inom 1-2 år och då faller hela ditt resonemang om att hen ”vinner tid” etc. Det är jättebra att skuldsanering finns och för TS som ligger så mycket back varje månad skulle det kanske vara det bästa -men utgångspunkten måste väl ändå vara att det bästa är att betala av sina skulder i sin helhet om man kan. Det är ju också en faktor i beviljandet av skuldsanering -om man kan bli skuldfri på egen hand inom rimlig tid och om TS kan göra det så inom tio år så borde skuldsanering inte vara ett alternativ om KF gör samma bedömning.

KF kommer inte göra samma bedömning att han kan betala inom 10 år när han går back varje månad. Så länge han inte sitter och försöker övertyga dom om det.

Ja det vore väll det med om huset skulle ha övervärde isåfall. Annars tycker jag skäligheten ser bra ut, speciellt om man låter det ticka på ett år utan spel eller fler lån/krediter och slutför 12 stegprogrammet ts går i.

 

[NykterSpelare]

Hej
Står något att mina svar måste godkännas , så provar så här.
Tack så mycket för bra feedback,skall verkligen ta mig en funderare hur jag skall göra framåt.

Har betalat av runt 100 000;~ sedan mars och känner väl lite att jag vill göra rätt för mig.

Taktiken du nämner är planen med snöboll osv.

Det som tar emot med att inte släppa är:
Att jag inte betalar de jag ställt till med

Att vi skulle behöva sälja lägenheten och flytta på grund av övervärde

Att chansen kan vara liten att få skuldsanering enligt dem två jag pratat med på KFM då jag kanske kan betala inom rimlig tid

Att jag kommer få löneutmätning om jag inte får skuldsanering och då får mitt arbete reda på detta och vet inte om jag pallar det på grund av min position.

Summering är att jag inte riktigt vet just nu men jag kommer att köra på med min plan ett tag för att se hur det blir.

Tror inte att KFM ser det som negativt iaf vid en eventuell ansökan senare.

Idag firar jag 6 månader spelfri och är otroligt stolt över detta och evigt tacksam för att jag hittade tolvstegsprogrammet