Låna Pengar med Låg Ränta

När det är dags att låna pengar är de flesta ute efter att få den lägsta räntan. En av de viktigaste faktorerna att tänka på vid valet av lån är att jämföra den effektiva räntan som inkluderar alla avgifter och kostnader som är relaterade till lånet, och inte jämföra bara den nominella räntan som inte inkluderar dessa. Räntan när du ska låna pengar sätts beroende på din kreditvärdighet enligt Konsumenternas ”Konsumtionslån” undersida. För att få den lägsta räntan är det viktigt att jämföra olika kreditgivare, samt att över tid förbättra sitt kreditbetyg och kreditvärdighet.

Faktorer som spelar roll för att Låna Pengar med Låg Ränta

En av de främsta faktorerna för att låna pengar med låg ränta är din kreditvärdighet. Det är det här som spelar störst roll när din ränta bestäms och sedan erbjuds till dig.

Kreditgivaren får från UC din ”UC-Riskprognos”, som är ett tal mellan 0,1 och 99,9 enligt minuc.se ”Vad är UC Riskprognos?” undersidan.

Faktorer som ingår i denna är bland annat ungefär i tur och ordning enligt vikt:

• Betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden, särskilt nya anmärkningar. UC sparar anmärkningar i 36 månader enligt minuc.se ”Vad är UC Riskprognos?”.
• Befintliga lån och krediter, inklusive antal, storlek och utveckling.
• Tidigare kreditupplysningar hos UC, som sparas i 12 månader.
• Information från de två senaste inkomstdeklarationerna enligt minuc.se ”Vad är UC Riskprognos?”.
• Personlig information, som civilstånd och fastighetsinnehav.

Källa: minuc.se ”Vad är UC Riskprognos?”

Så kan du förbättra ditt kreditbetyg för en lägre ränta

Det finns vissa åtgärder och punkter att tänka på för att förbättra sitt kreditbetyg, för att sedan låna pengar med låg ränta.

På minuc.se ”Om kreditvärdighet” ger Minuc.se som ägs av UC AB följande råd:

• Minska antalet UC-förfrågningar under det senaste året, dessa raderas automatiskt efter tolv månader.
• Om du fått en löneförhöjning, kommer detta att synas i UC:s register efter godkänd skattedeklaration.
• Undvik nya lån och krediter och rensa upp gamla som inte längre behövs enligt minuc.se ”Om kreditvärdighet”.
• Överväg ett samlingslån om du har flera små krediter, för att konsolidera dem till ett enda, mer hanterbart lån.

Skuld kontra inkomst vid kreditprövning

En annan faktor som spelar roll för att låna pengar med låg ränta är Befintliga lån och krediter vilket ställs mot din bruttoinkomst. Med detta menar man hur stor skuld du har jämfört med din inkomst. Detta kallas för skuldkvot. För att räkna ut din skuld kontra inkomst multiplicerar du med 100 för att få fram resultatet i procent.

Ekvationen för uträkningen ser ut såhär:

Totala skuld (kr) / Disponibel årsinkomst (kr) x 100 = Skuldkvot (%)
Vi säger att du har en årlig disponibel inkomst på 240 000 kr efter skatt och din totala skuld ligger på 500 000 kr, då ser uträkningen ut såhär:
(500 000 kr / 240 000 kr) x 100 = 208 %

Resultatet 208 % är då din skuldkvot och den innebär att du är skuldsatt två gånger din årliga inkomst. För att få så låg ränta som möjligt är det väsentligt att du har låg skuld gentemot din inkomst, givetvis är så låg skuld som möjligt bra men under 100% brukar vara ett bra riktmärke för att få bra erbjudanden.

Att tänka på när du lånar pengar med låg ränta

Om du ska kunna bli erbjuden den bästa räntesatsen är det viktigt att du har ordning på din ekonomi och att du jämför olika erbjuden på rätt sätt. Enklast gör du detta genom att ta hjälp av en låneförmedlare som vet vad som behöver jämföras extra noggrant samt hur det är bäst att gå vidare.

Jämföra olika bolag för att få bäst ränta

På lånemarknaden är det fri prissättning som det kallas. Detta gör att det inte bara är din ekonomi och typen av lån som du lånar som avgör vilken ränta som du erbjuds. Det innebär istället att det finns ett spann mellan både den dyraste och billigaste långivaren på marknaden. Det betyder att det har betydelse att jämföra långivare på rätt sätt och sedan vända sig till den som kan erbjuda lägst och bäst ränta.

Tyvärr är listräntorna inte alltid det bästa att titta på. I listan ovan listar vi de kreditgivare som erbjuder låga räntor, vilka i dagsläget är förmedlare. De tar in räntor från över 30 kreditgivare, och visar dig resultatet.

Jämföra räntan på ett rätt sätt

Exempelvis går det inte att jämföra ett kreditbolag som erbjuder privatlån på en lägre summan med en storbank som erbjuder stora lån. Det är också väsentligt att förstå att räntorna som visas på webbplatser, annonser och reklamer är så kallade listpriser. Detta innebär att det är exempelräntor som inte har någon garanti att just du blir erbjuden den ränta som exakt marknadsförs.

Finns det Lån utan UC med låg ränta?

Numera erbjuder många långivare att låna ut pengar utan att ta UC, de använder istället vanligtvis kreditföretag som Bisnode eller Creditsafe för att genomföra kreditupplysningar. Dessa tre kreditupplysningsföretag är inte ihopkopplade, och delar inte information med varandra.

Tyvärr har lån utan UC i de flesta fall höga ränta, vilket gör att ska man hitta ett lån med låg ränta då är det blancolån med UC som gäller.